Kredit beantragen in Berlin

Text: O. K. / Letzte Aktualisierung: 21.08.2024

Kredit beantragen
Darauf sollten Sie achten, wenn Sie einen Kredit beantragen - Symbolbild: © Zerbor - stock.adobe. com

Gut überlegt: Wichtige Tipps vor der Kreditaufnahme

Fast jeder Mensch steht irgendwann einmal vor einem finanziellen Engpass, den er ohne Unterstützung nicht überbrücken kann. Während für kleinere Beträge oft der Dispokredit oder eine Finanzspritze der Familie ausreicht, führt bei größeren Summen oder auch Anschaffungen wie Immobilien und Autos meist kein Weg an einem Darlehen vorbei. Auch eine unerwartete Reparatur am Haus, die Renovierung der Wohnung oder eine nicht aufschiebbare Investition wie eine Waschmaschine kann die Ersparnisse übersteigen und einen Kredit erforderlich machen.

Darüber hinaus kann es in bestimmten Situationen sinnvoll sein, eine Umschuldung in Betracht zu ziehen, um so mehrere einzelne Darlehen zu bündeln und unter dem Strich Zinsen zu sparen. Unabhängig davon, aus welchem Grund Sie einen Kredits aufnehmen möchten, sollten Sie im Vorfeld unbedingt einige wichtige Aspekte berücksichtigen. Dazu gehört unter anderem die Frage nach der richtigen Kredithöhe.

Überblick:

  • Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
  • Welcher Kreditanbieter passt zu mir?
  • Worauf muss ich bei der Kreditauswahl achten?

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Die Höhe der möglichen Kreditsumme hängt unter anderem von der Laufzeit und der Höhe der monatlichen Raten ab, die Sie zurückzahlen können. Ein Darlehen soll eine angespannte finanzielle Situation lösen und sie nicht verschärfen. Das heißt, die Raten müssen in das monatliche Budget passen, ohne dass Sie Abstriche bei notwendigen Ausgaben machen müssen. Um zu ermitteln, wie hoch die Kreditraten sein dürfen, benötigen Sie eine Haushaltsrechnung, in der Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen.

Zu den Einnahmen zählen das Nettoeinkommen und andere Einnahmen (zum Beispiel aus Vermietung und Verpachtung), aber auch das Kindergeld. Zu den Ausgaben gehören die Kosten für Miete (plus Nebenkosten), Versicherungen, Kosten für das Auto, unregelmäßige Ausgaben wie zum Beispiel für Urlaub und alltägliche Lebenshaltungskosten.

Kredit für die Renovierung der Wohnung
Die Berliner nehmen u.a. einen Kredit für die Renovierung der Wohnung auf - Symbolbild: © LIGHTFIELD STUDIOS - stock.adobe. com

Rücklagen für Anschaffungen und Reparaturen einplanen

Vergessen Sie nicht, auch Rücklagen für eventuelle Reparaturen oder Anschaffungen einzuplanen. Die Grundlage für die Kalkulation der Darlehenssumme sollte jedoch nicht die aktuelle Momentaufnahme sein, sondern die zukünftige Situation. Denn je nachdem, welcher Art das geplante Darlehen ist, können sich manche Einnahmen oder Ausgaben verändern oder ganz wegfallen. Geht es beispielsweise um einen Immobilienkredit für den Bau oder Kauf eines Hauses, entfällt mit dem Umzug in die eigenen vier Wände die bisherige Kaltmiete. Dies ist natürlich bei der Kalkulation der Ausgaben zu berücksichtigen.
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Die Differenz zwischen der Summe aller Einnahmen und Ausgaben ergibt Ihre maximal mögliche Liquidität pro Monat. Diese sollten Sie aber nicht komplett für Kreditraten verplanen. Kalkulieren Sie sicherheitshalber eine Reserve ein - fast immer gibt es unvorhergesehene Ausgaben, die sonst nicht ohne Weiteres bezahlt werden könnten.

Haben Sie die mögliche Kreditrate ermittelt, ergibt sich daraus die Darlehenssumme bzw. die Laufzeit und die Höhe der Zinsen. Letztere ist allerdings vom jeweiligen Anbieter abhängig, von denen es in Berlin und Brandenburg einige gibt.

Welcher Kreditanbieter passt zu mir?

Im Raum Berlin und Brandenburg gibt es zahlreiche Anbieter, die Kredite vermitteln bzw. selbst anbieten. Sie alle haben individuelle Vor- und Nachteile, die Sie vor der Suche nach einem Darlehen bzw. einem Kredit kennen sollten.

Hausbank

Die erste Anlaufstelle für Kreditsuchende ist in der Regel die Hausbank mit ihren vielen Filialen vor Ort. Der Vorteil hier ist, dass die Bank Sie und Ihre finanzielle Situation bereits kennt, was Zeit bei der Kreditbeantragung einsparen kann. Außerdem haben Sie hier einen persönlichen Ansprechpartner, zu dem Sie im Idealfall bereits eine gute Beziehung pflegen. Allerdings ist die Auswahl an Kreditangeboten bei einer einzelnen Bank beschränkt und die Konditionen und Zinsen sind nicht zwangsläufig die besten, die es auf dem Markt gibt.

Andere Filialbanken in Berlin

Selbstverständlich können Sie auch bei anderen Filialbanken (z.B. Berliner Sparkasse, Commerzbank, Targobank) einen Kredit anfragen. Das ist auch möglich, wenn Sie bislang keine Geschäftsbeziehung (z. B. ein Konto) zu dieser Bank pflegen. Sie können zwischen verschiedenen Banken wählen und bekommen natürlich auch hier eine persönliche Beratung vor Ort. Da Sie aber ein Neukunde sind, kann die Antragsprüfung bei anderen Banken länger dauern als bei der Hausbank. Natürlich finden Sie bei uns auch eine Übersicht einiger Banken in Berlin mit Adressen der Filialen.

Online-Banken

Neben Filialbanken gibt es mittlerweile eine ganze Reihe an Online-Banken, die ihre Dienste und damit auch Kredite hauptsächlich online anbieten. Da sie über keine Filialen verfügen, haben Online-Banken in der Regel geringere Betriebskosten, was sich - positiv für Sie als Kunden - in günstigeren Zinssätzen und besseren Konditionen niederschlagen kann. Praktisch ist, dass die Antragstellung jederzeit bequem von zu Hause aus möglich ist und auch die Bearbeitung meist sehr schnell erfolgt. Allerdings ist der direkte Kundenkontakt stark eingeschränkt und wird üblicherweise nur per E-Mail, Chat oder Telefon angeboten.

Paar möchte Kredit online beantragen
Auch bei Online-Banken kann man einen Kredit beantragen - Symbolbild: © Gorodenkoff - stock.adobe. com

Online-Vergleichsportal

Ob Filiale vor Ort oder Online-Bank - die Modalitäten der einzelnen Anbieter können stark variieren. Deshalb lohnt sich vorab ein Vergleich verschiedener Kreditangebote, den Sie am einfachsten mit einem Online-Vergleichsportal vornehmen können. Auf einer solchen Plattform werden Ihnen die Kreditbedingungen von verschiedenen Anbietern angezeigt, sodass Sie diese auf einen Blick bewerten und das für Sie beste Angebot auswählen können.

In der Regel können Sie von der Plattform aus direkt zu dem Angebot des jeweiligen Anbieters gelangen und dort einen Kreditantrag stellen. Es gibt allerdings keine Garantie dafür, dass alle potenziellen Kreditanbieter auf dem ausgesuchten Vergleichsportal gelistet sind und manche Anbieter werden aufgrund von Provisionen möglicherweise bevorzugt gelistet, sodass die Neutralität der Ergebnisse nicht unbedingt gewährleistet ist.

Kreditvermittler

Möchten Sie ein Kreditangebot, das auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, ohne dafür selbst einen Vergleich durchzuführen, kann es sinnvoll sein, die Leistungen eines Kreditvermittlers in Anspruch zu nehmen. Er arbeitet in der Regel eng mit verschiedenen Banken und anderen Kreditgebern zusammen und hilft Ihnen so, das bestmögliche Angebot für Sie zu finden und gegebenenfalls bessere Konditionen zu verhandeln.

Der Kreditvermittler leistet oft wertvolle Dienste, wenn Sonderlösungen benötigt werden oder die Bonität des Kreditnehmers nicht optimal ist. Gerade dann haben die Dienstleister oft bessere Erfolgschancen als eine direkte Anfrage bei einer Bank. Die Arbeit der Vermittler ist allerdings nicht kostenlos. Oft wird bei erfolgreichem Vertragsabschluss eine Provision verlangt, die entweder vom Kreditnehmer oder von der Bank zu zahlen ist.

Unabhängig für welchen Weg Sie sich entscheiden: Um das für Sie bestmögliche Kreditangebot zu finden, sollten Sie auf bestimmte Leistungen / Bedingungen achten.

Worauf muss ich bei der Kreditauswahl achten?

Damit ein Kredit über die gesamte Laufzeit hinweg finanziell für Sie tragbar ist, ist es enorm wichtig, dass Sie alle Kosten kennen, die mit ihm verbunden sind. Achten Sie deshalb darauf, bei den Zinssätzen nicht nur den Nominalzins, sondern - viel wichtiger noch - den Effektivzins (auch: effektiver Jahreszins) zu vergleichen. Denn während der Nominalzins nur den reinen Zinssatz beziffert, beinhaltet der effektive Jahreszins auch alle Gebühren und Nebenkosten des Kredits. Letztere können sich zwischen den einzelnen Anbietern stark unterscheiden. Manche Banken verlangen Bearbeitungsgebühren oder erheben andere einmalige oder laufende Kosten, die den Kredit insgesamt erheblich teurer machen können. Umso wichtiger ist der effektive Jahreszins, da er eine realistische Einschätzung und damit auch einen guten Vergleich der Gesamtkosten ermöglicht.

Achtung:
In den meisten Fällen handelt es sich bei der Angabe des Zinssatzes um einen bonitätsabhängigen Zinssatz. Das heißt, dass Sie diesen Zinssatz nur dann erhalten, wenn Sie eine sehr guter Bonität besitzen. Sollte Ihre Bonität von dem Beispiel abweichen, müssen Sie mit einem teilweise deutlich höheren Zinssatz rechnen.

Passen Sie die Rate an Ihr Monatsbudget an

Die Höhe der Zinsen ist unter anderem von der Darlehenssumme und der gewünschten Laufzeit abhängig. Bei einer längeren Laufzeit sind zwar die monatlichen Raten niedriger, insgesamt zahlen Sie aber mehr Zinsen. Umgekehrt sparen Sie mit einer kürzeren Laufzeit Zinskosten, müssen aber höhere Monatsraten leisten. Verbraucherschützer empfehlen, eine Ratenhöhe zu wählen, die in Ihr Monatsbudget passt, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.

Bevorzugen Sie flexible Verträge

Ihre finanzielle Situation kann sich während der Vertragslaufzeit ändern. Dann ist es wichtig, den Kredit flexibel an neue Situationen anpassen zu können. Flexible Verträge bieten mehr finanziellen Spielraum, denn sie erlauben beispielsweise Ratenpausen, Anpassungen der Ratenhöhe oder Laufzeit, aber auch Sonderzahlungen und eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung oder hohe Gebühren anfallen.
Nähert sich das Ende des Immobilienkredits und Sie haben noch eine Restschuld, sollten Sie über eine Anschlussfinanzierung nachdenken.

Sichern Sie die Rückzahlung des Kredits ab

Um sicherzustellen, dass Sie den Kredit auch dann zurückzahlen können, wenn Sie arbeitslos oder arbeitsunfähig werden oder sterben, gibt es die Restschuldversicherung. Sie deckt diese Risiken ab, ist aber oft teuer und erhöht die Gesamtkosten des Kredits erheblich. Prüfen Sie deshalb vor dem Abschluss, ob Sie diese Risiken nicht anderweitig absichern können, wie zum Beispiel durch eine Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung.

Quellenangaben und weiterführende Informationen:


Finanzdienstleister in Berlin :

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